Pour acquérir une nouvelle voiture, deux choix s’offrent à vous : le crédit-auto ou la location avec option d’achat (LOA). Si vous hésitez encore, ces quelques éclaircissements devraient vous aider à faire votre choix.

Il s’agit d’un prêt à la consommation affecté à l’achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion. L’argent emprunté est directement versé au vendeur du véhicule par l’organisme prêteur (société de financement ou banque). L’emprunteur devient propriétaire du véhicule (sauf clause de réserve de propriété). Il rembourse ensuite son prêt au fil des mensualités. Si le véhicule fait l’objet d’un vol ou d’une destruction, le financement doit être soldé par le propriétaire, l'assurance pourra couvrir ce montant en fonction des options choisies.

Pourquoi acheter sa voiture avec un crédit auto ?

• Vous devenez propriétaire du véhicule.
• Un apport initial n’est pas obligatoire, même si cela est conseillé.
• Vous pouvez adapter la durée de remboursement à votre capacité de financement.
• Vous pouvez revendre votre voiture à tout moment (sauf en cas de garanties sur le véhicule).
• Vous être libre de faire des modifications sur votre véhicule (pose d’un attelage ou transformation du système audio, par exemple).
• L’acquisition finale du véhicule revient souvent moins chère qu’avec une LOA.
• Vous n’êtes pas tenu de respecter un barème kilométrique.

Quels sont les inconvénients du crédit auto ?

• Les mensualités sont souvent plus élevées qu’un loyer de LOA, ce qui peut réduire votre pouvoir d’achat.
• L’assurance emprunteur augmente le montant de la mensualité, cependant elle reste sécurisante et non obligatoire. 
• La Garantie Constructeur est souvent plus courte que la durée du crédit.

Comme son nom l’indique, la Location avec Option d’Achat (LOA) est une location de voiture longue durée, à l’issue de laquelle vous pouvez si vous le souhaitez devenir propriétaire du véhicule loué, moyennant le règlement d’une option d’achat. La location s’étend généralement sur une durée de 2 à 5 ans.

Acheter une voiture en leasing ou LOA : quels avantages ?

• Les loyers sont souvent moins chers que les mensualités d’un crédit auto, ce qui vous permet de conserver davantage de pouvoir d’achat.
• Vous pouvez changer de voiture plus facilement, simplement en appelant votre concessionnaire (au lieu de mettre vous-même en vente votre voiture ou de négocier sa reprise par un concessionnaire).
• Vous pouvez souscrire à une formule comprenant une assurance tout risque et un forfait d’entretien kilométrique.
•  Vous pouvez accéder plus facilement à des modèles de voitures haut de gamme.
• Vous bénéficiez d’une extension de Garantie Constructeur.

Les inconvénients du leasing ou de la LOA

• Au final, le prix total à terme du contrat de LOA est souvent plus élevé qu’avec un crédit auto classique.

• Si vous êtes un grand voyageur, la LOA vous impose souvent de respecter un kilométrage limité. En cas de dépassement à terme du contrat, vous risquez de payer les kilomètres supplémentaires.

• Si vous interrompez votre contrat avant terme, votre loueur pourra vous demander une pénalité.

• Lors de la reprise du véhicule, celui-ci doit être dans l’état défini lors de la souscription du contrat. Il s’agit souvent d’un « bon état » comprenant l’usure naturelle du véhicule. Si ce n’est pas le cas, le locataire devra payer des frais de remise en état.

• Les services optionnels peuvent être onéreux. Cependant, ceux-ci restent optionnels et ne sont donc pas nécessairement inclus au contrat si vous ne le souhaitez pas.

Il n’y a pas de réponse toute faite, cela dépend de votre profil !

Le prêt auto est fait pour vous, si :

• Vous souhaitez être pleinement propriétaire de votre voiture pour être complètement libre quant à son entretien, son kilométrage et sa revente (sauf clause de réserve de propriété).
• Vous privilégiez le coût total et vous avez la capacité de payer des mensualités plus élevées qu’un loyer.

La Location avec Option d’Achat est la solution qu’il vous faut, si :

• Au contraire, vous n’êtes pas attaché à la propriété du véhicule car vous aimez changer régulièrement de voiture.
• Vous voulez profiter d’un loyer moins élevé qu’une mensualité de crédit, ce qui vous permet d’accéder à des modèles plus haut de gamme.